TAKTO funguje konsolidácia úverov – reálny prípad klientov, ktorým sme ušetrili 600 Eur mesačne

Zlúčenie úverov – konsolidácia – je typ úveru, kedy sú spájané aspoň dva úvery do jedného. Je možné zlučovať spotrebné úvery, hypotéky, leasingy, povolené prečerpania na účte alebo aj kreditné karty. Všeobecne v bankách platí, že nový refinančný produkt musí obsahovať aspoň jeden bankový spotrebný úver alebo hypotéku. Je možné zlúčiť úvery do spotrebného úveru bez založenia nehnuteľnosti alebo do hypotéky, ktorá už je zabezpečená nehnuteľnosťou.

Účelom konsolidácie úverov je zníženie mesačných splátok, ich spojenie do jednej a zníženie úrokovej sadzby, čo je významným faktorom tejto transakcie.

Aby som Vám priblížila, ako funguje zlúčenie úverov a jeho význam, prinášam vám príbeh klientov, ktorí mali hypotéku a niekoľko úverov, ktoré už nezvládali splácať.

Príbeh klientov: „Pomoc, už naše dlhy nezvládame“

Mladí manželia s prímami spolu okolo 1.400 eur, vyživujúci dve deti, splácali hypotéku vo výške 70.000 eur a splátkou 260 eur. K nej mali spotrebný úver vo výške 15.000 eur so splátkou 200 eur. Banka im automaticky poskytla na účtoch povolené prečerpania obom po 1.500 eur a mali k tomu kreditnú kartu s úverovým rámcom 2.000 eur. Keďže títo klienti žili v rodinnom dome na vidieku, potrebovali auto. Preto si ho zaobstarali na leasing so splatnosťou 5 rokov, ktorý už vyše 2 rokov splácali mesačne vo výške 260 eur. Tejto rodine sa ale stala pred rokom pri rodinnom dome tradičná vec – bolo potrebné už zrekonštruovať ich starší dom, na ktorý už asi 5 rokov splácali hypotéku. Na najnutnejšie rekonštrukčné práce potrebovali 10.000 eur. A tak približne pred rokom využili ponuku ich banky, ktorá im predschválila spotrebný úver vo výške 7.000 eur so splátkou 100 eur a keďže tieto prostriedky im nestačili, použili aj kreditnú kartu a vyčerpali aj povolené prečerpania.

Čo všetko potrebovali klienti konsolidovať?

Len splátky ich úverov a kreditnej karty a to bez vyrovnania povoleného prečerpania boli mesačne vo výške vyše 900 eur. Splátky týchto úverov boli pre klientov už príliš zaťažujúce nehovoriac o tom, koľko peňazí dávali banke navyše vo forme úrokov hlavne na spotrebných úveroch, kreditnej karte a povolených prečerpaniach. A nemôžeme opomenúť ešte ďalšie náklady tejto rodiny na energie, stravu, cestovné a ďalšie potrebné výdaje.

Prvé stretnutie s hypotekárnym špecialistom

Zúfalí klienti oslovili našu spoločnosť s prosbou o pomoc. Náš hypotekárny špecialista si s nimi dohodol stretnutie, na ktorom sa dozvedel o ich nepriaznivej situácií. Zhrnuli spoločne všetky potreby a očakávania klientov, zároveň aj aktuálnu východiskovú situáciu pre vyriešenie ich problému. Okrem toho, že bolo potrebné hovoriť o príjmoch a záväzkoch tejto rodiny, dôležitou bola aj otázka aktuálnych zostatkov ich všetkých úverov a výšky zabezpečenia prípadného nového úveru, čiže hodnoty nehnuteľnosti, ktorú vedia v prospech nového, konsolidačného úveru založiť.

Určenie výšky hypotéky na konsolidáciu úverov

Náš kolega sa dozvedel, že aktuálny zostatok všetkých úverov, ktoré splácali, bol približne 87.000 eur. Keď pre piatimi rokmi kupovali dom, mal hodnotu 80.000 eur, ale keďže ho počas tejto doby udržiavali a nakoniec aj pekne upravili a zrekonštruovali, jeho súčasná hodnota mohla byť odhadom 100.000 eur. To znamená, že nový úver mal byť až do 90% z hodnoty nehnuteľnosti. Veľmi dobrým znamením pre úspešnú pomoc klientom ale bolo to, že so splátkami na úveroch nikdy nemeškali.

Konsolidácia úverov – jediné možné riešenie pre klientov

Náš hypotekárny špecialista sa teda po stretnutí s klientmi odobral do bánk pozisťovať všetky ich možnosti. Nebolo jednoduché nájsť pre nich vhodné riešenie, pretože nie každá banka je ochotná poskytnúť konsolidačnú hypotéku nad 80%, v inej zase by musela byť hypotéka ako bezúčelová, v ďalšej zase banka nevedela pri zabezpečení rodinným domom poskytnúť úver nad 80% z jeho hodnoty. Banky majú svoje podmienky nastavené rôzne.

Spôsob vybavenia konsolidačného úveru

Náš kolega nakoniec ale našiel až tri banky, ktoré vedeli klientom hypotéku na konsolidáciu ich úverov schváliť. Na ďalšom stretnutí našim klientom predstavil všetky možné riešenia, oboznámil ich s podmienkami, ktoré budú v ktorej banke musieť splniť, objasnil im ďalší postup a pripravil zoznam všetkých podkladov, ktoré k žiadosti potrebovali. Nakoniec sa s klientmi dohodol, že podajú žiadosti hneď do dvoch bánk, ktoré boli práve pre našich klientov najlacnešjie a ich podmienky najprijateľnejšie. Aby neriskovali, že len v jednej z nich im nebude hypotéka schválená tak ako potrebovali. Klienti si dali vypracovať nový znalecký posudok, doniesli chýbajúce podklady a kompletné žiadosti o hypotéku mohli v bankách schváliť.

Konsolidácia úverov a úspešné vyriešenie veľkého problému

Aj napriek tomu, že jedna z bánk, v ktorých žiadosť podali, sa rozhodla, že nebude akceptovať celú výšku znaleckého posudku na zakladaný rodinný dom, ktorá bola 98.000 eur, v druhej banke schválenie prebehlo podľa predstáv klientov. Banka im schválila celých potrebných 87.000 eur s novou splatnosťou 30 rokov a splátkou 325 eur. Klienti tak mesačne získali skoro 600 eur do rodinného rozpočtu a mohli si opäť užívať spokojný život bez stresov a nervákov, ako prežiť z ich príjmov ďalší mesiac s takými vysokými splátkami. Zároveň si uvedomili, že teraz majú všetko, čo k životu potrebujú a dlho nebudú nad novým úverom ani len uvažovať. Namiesto toho sa rozhodli mesačne si časť peňazí, ktoré odteraz ušetria na splátkach, pravidelne sporiť.

Zhrnutie a naše odporúčanie

Toto je len jeden z mnohých prípadov, ako sme našim klientom pomohli pri refinancovaní a zlúčení úverov. Vieme, že nežijeme práve v najjednoduchšej dobe, ale sme tu pre našich klientov práve preto, aby sme im pomohli aj v takýchto náročných životných situáciách.

Ak aj Vy máte veľa úverov a Vaše mesačné splátky Vám už začínajú prerastať cez hlavu, neváhajte sa obrátiť na našich hypotekárnych špecialistov a dohodnite si s nimi stretnutie. Sú pripravení pomôcť Vám, poradiť a vybaviť za Vás všetky potrebné kroky. Aby ste Vy mohli žiť pokojne aj s hypotékou.