Hypotéka v predstihu a jej výhody

Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, hypotéka „naopak“, hypotéka v predstihu. Týmito rôznymi pojmami označujeme to isté – typ úverového produktu, kedy banka schváli hypotéku na kúpu nehnuteľnosti ešte predtým, ako sa žiadateľ rozhodne pre výber konkrétneho bytu alebo domu. Celý proces vybavenia tejto hypotéky je veľmi jednoduchý. K žiadosti nie je potrebné doložiť žiadne ďalšie dokumenty, banka len detailne preverí bonitu klienta, úver schváli a potom stačí už len podpísať úverovú zmluvu. Banky, ktoré tento typ produktu poskytujú, umožňujú klientom doložiť nehnuteľnosť do 6 až 12 mesiacov od podpisu zmluvy.

Jednoduchosť a efektívnosť produktu

Keď si klient nájde nehnuteľnosť, ktorú sa rozhodne kúpiť, predloží banke už len rezervačnú zmluvu, znalecký posudok a kúpnu zmluvu. Po splnení podmienok, ku ktorým patrí hlavne zriadenie záložného práva a vinkulácia poistenia kupovanej nehnuteľnosti, už nie je potrebné absolvovať schvaľovanie, banka len posúdi vhodnosť špecifikovanej nehnuteľnosti. V súvislosti s hypotékou „naopak“ treba podotknúť, že ju banky vedia schváliť najviac do 80% LTV, čiže výška čerpaného úveru nesmie presiahnuť 80% hodnoty kupovanej a zakladanej nehnuteľnosti a je možné schváliť ju výlučne na účel kúpy nehnuteľnosti na bývanie.

Výhody hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť

V prípade tohto typu úveru je dôležité poznamenať, že jej výhody ďaleko prevyšujú prípadné nevýhody. Našim klientom, ktorí majú na pláne kúpu bytu alebo rodinného domu a majú dostatok vlastných zdrojov alebo ďalšiu nehnuteľnosť na založenie, hypotéku „naopak“  jednoznačne odporúčame. Samozrejme, u klientov má aj veľký úspech. Hlavnými dôvodmi, prečo považujeme tento úverový produkt za tak výhodný, sú:

• istota – je to najväčšia výhoda tohto produktu. Keď majú naši klienti už v rukách hotovú úverovú zmluvu, nemusia mať obavy podpísať rezervačnú zmluvu a zaplatiť zálohu za byt alebo dom, ktorý sa im páči. Už schválená hypotéka im garantuje, že kúpa ich nehnuteľnosti prebehne bez problémov, samozrejme, ak nebude na strane predávajúcich alebo priamo v súvislosti s kupovanou nehnuteľnosťou problém, ktorý by jej kúpu znemožnil. V tom prípade ale klient neriskuje stratu rezervačnej zálohy. Banka už v čase po podpise úverovej zmluvy neskúma bonitu klienta, takže aj v prípade zmeny typu alebo výšky príjmu sa nemusí klient obávať o to, že hypotéku mu banka nenačerpá.
• rýchlosť – keď si klient, ktorý má tento typ hypotéky už schválený nájde vhodnú nehnuteľnosť na jej kúpu, celý proces jej vybavenia je oveľa kratší. Do banky stačí doniesť znalecký posudok alebo doklady k internému oceneniu kupovanej nehnuteľnosti a návrh kúpnej zmluvy a banka mu po odsúhlasení vhodnosti bytu alebo domu, samozrejme pri splnení ostatných štandardných podmienok, akými sú podanie záložných zmlúv na kataster a poistenie nehnuteľnosti, úver načerpá.
• možnosť kombinovania účelu kúpy aj s inými účelmi – aj napriek tomu, že hypotéka „naopak“ je určená hlavne na kúpu nehnuteľnosti, poznáme možnosti, ako v rámci jedného úveru získať peniaze navyše, napríklad na vyplatenie iných úverov, na rekonštrukciu, zariadenie nového bývania apod., samozrejme ale na požadovanú sumu musí klient banke ponúknuť dostatočnú hodnotu zabezpečenia
• minimálne poplatky – vybavenie hypotéky v predstihu bez nehnuteľnosti navyše nestojí veľa. Klient zaplatí štandardný spracovateľský poplatok ako pri inom účele úveru, v niektorých prípadoch už pri schválení, v iných pri čerpaní. Iné poplatky navyše banky pri vybavovaní tohto typu úveru nemajú.

Nevýhody hypotéky „naopak“

Hypotéka bez špecifikovanej nehnuteľnosti nemá žiadne nevýhody, ako bankový produkt disponuje jedine výhodami. Jedinou možnou nevýhodou je dosť vysoký poplatok za nečerpanie v jednej z bánk, ktoré ju poskytujú. Ak klient, ktorý má takýto úver schválený a podpísaný do určenej doby nenájde vhodnú nehnuteľnosť na kúpu, musí banke zaplatiť pokutu za nevyčerpanie schváleného úveru. Spomínaný poplatok banka účtuje rádovo v stovkách eur, táto suma je ale v porovnaní s prepadnutou zálohou na kúpu bytu alebo domu vo výške niekoľkých tisíc eur v prípade neschválenia hypotéky, prijateľnejšou stratou. Samozrejme, my sa snažíme pri našej práci eliminovať straty akýchkoľvek finančných čiastok, ktoré klienti musia pri riešení nového bývania investovať.

Banky poskytujúce hypotéku v predstihu

Aj keď poznáme možnosti, ako vopred preveriť klienta, či má nárok na požadovanú výšku hypotéky alebo overiť jeho registre, sú to predsa len informácie, ktoré mu nedávajú garanciu, že v prípade reálneho riešenia hypotéky na kúpu nehnuteľnosti mu bude aj schválená. Produkt hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť je preto jedinečnou možnosťou, ako mať istotu financovania kúpy nového bývania. Na našom trhu ho poskytujú len tri banky, pričom sa odlišujú hlavne:

1, dobou, dokedy je nutné nehnuteľnosť došpecifikovať – od 2 mesiacov od schválenia až do 1 roka od podpisu úverovej zmluvy

2, poplatkami – vieme o banke, ktorá nemá žiadny poplatok, ďalšia má jednotný spracovateľský poplatok vo výške 90 eur, tretia má pri nevyužití schváleného úveru poplatok vo výške 500 eur

3, možnosťou kombinácie kúpy aj s iným účelom – v jednej z troch bánk je možné účel kúpa nehnuteľnosti kombinovať aj s iným účelom, napr. refinancovanie iných úverov, zariadenie domácnosti apod.

Zhrnutie

Hypotéka v predstihu je jednoznačne jeden z najzaujímavejších úverových produktov na našom hypotekárnom trhu. Obzvlášť v dnešnej dobe, kedy sme svedkami častých zmien v podmienkach bánk, ale aj turbulencií na pracovnom trhu následkom udalostí súvisiacich s koronakrízou. Tento produkt poskytuje našim klientom predovšetkým istotu poskytnutia úveru na nové bývanie do budúcnosti, takže sa nemusia obávať, že im nebude schválená hypotéka a neprídu tak o rezervačný poplatok. Navyše nemusia byť súčasťou „vydierania“ realitnými kanceláriami alebo predajcami novostavieb, ktoré podmieňujú vrátenie zálohy na kúpu nehnuteľnosti v prípade neschválenia hypotéky, ak si záujemca o kúpu bytu alebo domu nebude riešiť hypotéku prostredníctvom ich hypotekárneho makléra.

a naše odporúčania

Ak plánujete kúpu nového bytu alebo rodinného domu a chcete vedieť, aké máte istoty schválenia hypotéky, jednoznačne odporúčame financovanie kúpy plánovať v dostatočnom predstihu a nič nenechávať na poslednú chvíľu. Naši hypotekárni špecialisti vám poradia, ako neprísť o peniaze a bezplatne vám pomôžu s výberom najvýhodnejšieho spôsobu financovania kúpy vášho nového bývania. Dohodnite si stretnutie s našimi odborníkmi a presvedčte sa, že našim zámerom nie je len vyriešenie vašej hypotéky, ale filozofiou našej spoločnosti je ušetriť maximum peňazí a postarať sa o každého klienta počas celej doby splácania hypotéky.