Kvartálny súhrn noviniek na hypotekárnom trhu – 1. štvrťrok 2019

Opäť po štvrťroku Vám prinášame prehľad noviniek, ktoré sa udiali na hypotekárnom trhu v priebehu prvého kvartálu roka 2019. Od Nového roka sa veľa v podmienkach bánk nezmenilo, prvé mesiace roka sa niesli v duchu miernych úprav úrokových sadzieb a pokračovaní hypotekárnych kampaní v niektorých bankách.

Úrokové sadzby na hypotékach od začiatku roka 2019

Úrokové sadzby na hypotékach a spotrebných úveroch sú približne na rovnakej úrovni ako v predchádzajúcom roku. Niektoré banky ale mierne zvýšili sadzby na hypotékach pri dlhších fixáciách, napríklad pri 5-ročnej fixácií stúpli sadzby v priemere o 0,1 až o 0,2%. Stále ale môžete získať hypotéku pri LTV do 80% s úrokom od 1%. Na spotrebných úveroch sú úrokové sadzby približne rovnaké ako v posledných mesiacoch roka 2018.

Dodržiavanie DTI 8 a ostatných nariadení NBS v praxi

V júli 2018 začali banky uplatňovať nariadenia NBS. Zaviedli koeficient DTI, ktorý stanovuje maximálne zadlženie žiadateľov o úvery. Štandardným koeficientom je číslo 8, ktoré určuje, že žiadatelia o hypotéku nemôžu mať úvery vo výške viac ako 8-násobok ich ročného čistého príjmu. Stále ale existuje určité % žiadateľov, ktorým môžu banky poskytnúť hypotéku aj viac ako je ich 8-násobok čistého ročného príjmu. V tomto prípade niektoré banky nestanovujú maximálny koeficient DTI a klienti s lepšou bonitou tak stále majú šancu získať vyššiu sumu hypotéky.

Jedná sa hlavne o klientov, ktorí žiadajú o hypotéku s maximálnym LTV 70 až 80%, čiže výška ich hypotéky je menej ako 70% až 80% z hodnoty zakladanej hypotéky. Tieto limity niektoré banky prehodnocujú každý štvrťrok, takže ak chcete hypotéku viac ako je 8-násobok Vášho čistého ročného príjmu a zároveň LTV na Vašej hypotéke bude menej ako 70 resp. 80%, ideálne je požiadať o hypotéku na začiatku kvartálu.

Možnosti dofinancovania hypotéky do 100% kúpnej ceny

Banky ešte stále majú možnosť poskytovať k hypotékam aj spotrebné úvery na dofinancovanie do 100% kúpnej ceny. Nerobia tak všetky banky, ale väčšina z nich Vám vie zabezpečiť úvery na kúpu nehnuteľnosti aj bez existencie vlastných úspor. Musíte ale splniť podmienky dostatočného príjmu na splácanie týchto úverov aj s ohľadom na koeficient DTI. Súčet splátok za hypotéku a spotrebný úver prípadne medziúver zo stavebnej sporiteľne totiž bude podstatne vyšší, pretože úvery na dofinancovanie majú kratšiu splatnosť.

Najzaujímavejšie kampane na hypotékach v našich bankách

Takmer v každej banke už dlhodobo prebiehajú rôzne akcie a kampane pre klientov, ktorí chcú financovať svoje bývanie formou hypotéky. Takmer všetky banky Vám vedia odpustiť poplatok za spracovanie úveru, niektoré v prípade refinancovania hypotéky z inej banky preplácajú náklady za prechod klienta, čiže poplatok za predčasné splatenie až do výšky 1% resp. ho obmedzujú na sumu 1.500 Eur. Ďalšie banky Vám zase vedia preplatiť náklady na znalecký posudok alebo vklad na kataster. Vieme tiež o banke, ktorá síce neprepláca náklady na predčasné splatenie hypotéky v inej banke, v rámci kampane ale vráti klientom 1 až 3 splátky podľa výšky ich nového úveru a to až do sumy 1.500 Eur.

Zhrnutie

Hypotéky tak aj na začiatku roka 2019 majú stále veľmi dobré podmienky, čo je určite dobrá správa pre tých, ktorí ste na prahu zabezpečenia si nového bývania prípadne jeho rekonštrukcie alebo refinancovania úverov. Ak chcete ušetriť čas, energiu i peniaze a chcete mať svoju hypotéku stále pod kontrolou, dohodnite si už dnes stretnutie s niektorým z našich hypotekárnych špecialistov.