Splácate už hypotéku alebo o nej uvažujete? Myslite na budúcnosť a sporte si!

Časy lacného bývania sú dávno za nami. A položme si ruku na srdce: koľkí z nás majú možnosť kúpiť si nehnuteľnosť za peniaze, ktoré na nás len tak čakajú na účte? Pravdepodobne takých nie je veľa a bude nás stále len pribúdať. Zdedené nehnuteľnosti sú predané alebo už rozdané, a ďalšie generácie budú na financovanie bývania prostredníctvom hypotéky odkázané stále viac a viac.

Ak ešte nemáte hypotéku a plánujete si v budúcnosti kúpiť vlastný byt alebo dom, nemám pre Vás dobré správy. Banky už na kúpu nehnuteľnosti 100% ceny neposkytujú. Preto je čas začať si sporiť a mať pri kúpe už dostatočnú časť kúpnej ceny k dispozícií.

Alebo už hypotéku splácate? Poradím Vám. Nenechávajte všetko na náhodu. Myslite na budúcnosť, myslite na to, že Vaše príjmy môžu počas života kolísať. Alebo sa stane niečo, čo Vám spôsobí prechodné zníženie príjmov: ochoriete, utrpíte úraz, prídete o prácu.

Prečo sporiť?

Viem, nečíta sa to dobre a väčšina z Vás si povie, že veríte v šťastné zajtrajšky a Vám sa nešťastie snáď vyhne. Áno, môže alebo aj nemusí. Preto je dobré odkladať si časť voľných peňazí, ktoré zarobíte,  bokom. Je rozumné vytvárať si finančnú rezervu. Napríklad na nové auto, nové zariadenie, spotrebiče. Toto všetko sú spotrebné predmety, ktoré majú svoju životnosť. A potrebujete splácať popri hypotéke stále nové a nové úvery? A ďalšiu časť rezervy si tvorte len tak. Pre prípad poklesu Vašich príjmov.

Poznáme niekoľko štandardných spôsobov, ktorými si spomínanú finančnú rezervu môžete vytvárať. Tu je prehľad najznámejších druhov finančných produktov, ktoré Vám zabezpečia tvorbu finančných rezerv:

Sporiaci účet

Vedenie sporiaceho účtu v banke je azda najznámejší spôsob sporenia. Jeho predchodcom bola tzv. vkladná knižka. Princíp tohto typu sporenia je jednoduchý. Na účet si môžete vkladať ľubovoľnú sumu v ľubovoľnej frekvencii. Dokonca keď treba, zo sporiaceho účtu si peniaze môžete aj vybrať. Podľa nastavenia tohto druhu účtu v tej – ktorej banke môžete robiť výbery bez alebo aj s poplatkami. Záleží to od banky. Vkladať môžete bez obmedzení a to zadarmo. Dokonca v niektorých bankách môžete na sporiacom účte získať aj úroky. Od 0,1% až do 5% ročne. Zhodnotenie nasporených peňazí je v slovenských bankách veľmi rôznorodé.

Poistenie

Aj poistenie môže patriť k finančným produktom, ktoré Vám okrem krytia rizík môže zabezpečiť aj zhodnotenie vkladov. Pred 10 – 20 rokmi boli poistenia so zhodnocujúcou zložkou výhodnejšie. Aj dnes poisťovne ponúkajú druhy poistenia, kde okrem rizikového poistného môžete aj investovať za účelom zhodnotenia financií, stále obľúbenejšie sú ale poistky výlučne za účelom pokrytia hroziacich rizík. V prípade sporenia ako súčasti poistného produktu ale platiť musíte pravidelne podľa vopred dohodnutých podmienok: mesačne, štvrťročne apod. Pravidelnosť musí byť dodržaná. Táto forma sporenia môže byť v niektorých prípadoch vyššie zhodnotená ako pri klasickom sporení na sporiaci účet v banke.

Investovanie

Ak si chcete sporiť vo väčšom, na vyššej úrovni a hlavne s možnosťou vyššieho zhodnotenia vkladov, odporúčam Vám využívať rôzne formy kolektívneho investovania. Jedná sa o možnosti investovania do fondov. Podľa rizikovosti investícií sa môžete rozhodnúť pre fondy dlhopisové alebo akciové, prípadne zmiešané apod. O rizikovosti hovoríme preto, že každý typ fondu využíva iné stratégie disponovania s peniazmi a hlavne zarábania. Hovorí sa, že čím je investícia rizikovejšia, tým viac môžete zarobiť. Pri bezpečnejších investíciách sú zhodnotenia peňazí spravidla nižšie. Ak sa rozhodnete sporiť si formou investícií do fondov, nechajte si poradiť od naslovovzatých odborníkov, ak túto problematiku nemáte detailne naštudovanú a neovládate ju.

Termínovaný účet

Aj keď termínované účty nepatria k sporiacim produktom, nemali by sme na ne zabudnúť. Patria k najbezpečnejším formám zhodnocovania úspor. Princíp termínovaného účtu spočíva v jednorazovom vklade na špeciálny bankový účet, pričom Vám banka vyplatenie vopred dohodnutého úroku garantuje. Znamená to, že v porovnaní so sporením formou investovania, kde výnosy nie sú vopred známe a môžete dokonca utrpieť aj stratu, úrok na termínovanom účte máte istý. Tento typ účtu odporúčam využiť vtedy, keď ste si už na sporiacom účte nasporili určitú sumu a viete, že ju nejaký čas (napr. 1 rok) nebudete potrebovať. Pri súčasných nízkych úrokov veľa nezarobíte, ale aj malá suma poteší, čo poviete?

Na záver

V dnešnom článku som Vám chcela priblížiť najzákladnejšie formy sporenia a zhodnotenia Vašich ťažko zarobených peňazí. Verte mi, že ak sa naučíte neplytvať peniazmi a budete si ich viac vážiť, bude sa Vám ľahšie žiť. Na prípadné nepríjemnosti, ktoré sa v živote stávajú každému, budete pripravení a nebudete sa musieť stresovať z finančnej núdze.

Pripravujete sa na zmenu bývania a bez hypotéky to nezvládnete? Ponúkam Vám služby našich šikovných špecialistov, ktorí urobia všetko pre to, aby ste dostali hypotéku pre Vás „ušitú na mieru“. Neváhajte a dohodnite si konzultáciu už dnes.