Americká bezúčelová hypotéka

Americká hypotéka – úver so založením nehnuteľnosti bez potreby dokladovať banke účel použitia požičaných peňazí. Často sa stretávame s reakciami klientov, prečo americká, z ameriky nie je nič dobé, nechajte si vašu americkú hypotéku…Preto si na úvod dovolíme citovať z Wikipédie: ,,Výraz „americká hypotéka“ je slovenské (a české) špecifikum vyplývajúce z toho, že výraz „hypotekárny úver“ (hypotéka) je už v zákone o bankách definovaný inak, a to ako úver zabezpečený nehnuteľnosťou použitý na účel kúpy, výstavby alebo zmeny nehnuteľnosti. Preto sa na odlíšenie pridáva prívlastok „americká“.“

Tento typ úverového produktu je stále klientmi často využívaný, pretože nie vždy majú možnosť zdokladovať banke účel úveru. Ale pozor: Ako pri iných typoch úverov je vždy nutné banke dokladovať príjmy.

Čím sa americká hypotéka líši?

Bezúčelová, tzv. americká hypotéka sa od účelových hypoték líši hlavne tým, že banke nemusíte doložiť účel použitia úveru, čiže napríklad kúpnu zmluvu, faktúry a bločky, stavebné povolenie či pôvodné úverové zmluvy a vyčíslenie pôvodnej banky pri refinančnej hypotéke. Ďalšími odlišnosťami sú:

• Maximálna doba splatnosti – vo väčšine bánk je maximálna doba splatnosti 20 alebo 25 rokov oproti 30-ročnej splatnosti pri účelových hypotékach
• Úroková sadzba – v niektorých bankách dostanete úrok taký istý ako pri účelových hypotékach, v iných bankách sú pri americkej hypotéke úrokové sadzby podstatne vyššie. Pri bezúčelovej hypotéke môžete dostať úrok už od 1,99%. 
• Predmet zabezpečenia – v drvivej väčšine bánk môžete pri americkej hypotéke založiť len skolaudovanú nehnuteľnosť určenú na bývanie, čiže byt alebo rodinný dom (nie pozemok alebo rozostavenú stavbu).
• Maximálne LTV – niektoré banky vám bez dokladovania účelu, teda formou americkej hypotéky požičajú maximálne do 60 – 80% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.

Kedy je možné využiť americkú hypotéku?

Americká hypotéka – bezúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou môžete použiť na kúpu nevysporiadaného pozemku, stavbu domu alebo rekreačnej nehnuteľnosti, vysporiadanie súkromných dlhov, vysporiadanie majetku v rámci rozdelenia BSM alebo dedičstva. Klienti si formou americkej hypotéky požičiavajú na zaplatenie školného svojich detí alebo na kúpu drahšieho auta. Výhodou tohto typu hypotéky je možnosť založiť nehnuteľnosť a získať potrebné peniaze za oveľa nižšie úroky s dlhšou dobou splatnosti, ako keby žiadali o bezúčelový spotrebný úver splatný najviac na 8 rokov.

Aké sú obmedzenia americkej hypotéky?

Banky neodporúčajú použiť peniaze z americkej hypotéky na riskantné transakcie, ktorými sú napríklad kolektívne investovanie (kúpa akcií, investovanie do fondov alebo prostredníctvom elektronických platforiem ako FOREX apod.). Neprípustným je tiež oficiálne použitie prostriedkov úveru do podnikateľskej činnosti. Buďte tiež pripravený na to, že americkú hypotéku v budúcnosti nebudete môcť refinancovať do niektorých bánk klasickou refinančnou hypotékou so zvýhodnenými podmienkami.

Príbeh klienta, ktorému americká hypotéka pomohla postaviť vlastný dom

Americká, čiže bezúčelová hypotéka stále ostáva vhodnou alternatívou riešenia vlastného bývania pre niektorých klientov. K novému bývaniu sme jej prostredníctvom pomohli aj jednému z našich spokojných klientov.

Jednalo sa o mladého muža s dostatočným príjmom, ktorý si chcel kúpiť pozemok na stavbu domu, ktorý ale nebol vysporiadaný a nebolo možné v rýchlej dobe tento pozemok preklasifikovať ako stavebný. Keďže náš klient vedel, že v budúcnosti bude možné pozemok aj dom, ktorý na ňom bude chcieť postaviť, zapísať na list vlastníctva ako rodinný dom spĺňajúci potrebné kritériá, navrhli sme mu riešenie práve formou bezúčelovej hypotéky.

Riešenie klientovho zámeru

Vzhľadom k tomu, že jeho rodičia majú k dispozícií veľký rodinný dom s dostatočnou hodnotu, boli ochotní tento dom založiť v prospech synovej hypotéky. Klientovi sme našli banku, ktorá mu požičala do 70% z hodnoty domu jeho rodičov bez nutnosti preukázať použitie účelu. Klienta sme ale pripravili na to, že keď bude chcieť po čase preniesť záložné právo z domu rodičov na svoj nový dom, bude musieť splniť podmienku, aby aktuálny zostatok jeho úveru nepresiahol tiež 70% z hodnoty jeho novostavby, pretože tak boli podmienky jeho hypotéky nastavené. Klient si tak mohol postaviť vlastný dom a mal dostatok času na vyriešenie právneho stavu jeho nového pozemku a budúceho domu. Navyše v jeho prípade mal splatnosť hypotéky 30 rokov a úrok rovnako výhodný, ako keby žiadal o hypotéku na výstavbu domu.

Naše odporúčania, ako získať najvýhodnejšiu americkú hypotéku

Ako vidíte, americká hypotéka sa môže stať produktom, ktorý ako jediný môže pomôcť financovať vaše plány formou úveru. A zároveň môžete v banke získať najvýhodnejšiu a najlacnejšiu hypotéku. Ak máte na pláne netradičné investície do bývania alebo inej sféry hodnej financovania úverom a chcete svoje plány úspešne zrealizovať, neváhajte.

Obráťte sa na našich hypotekárnych špecialistov a dohodnite si s nimi stretnutie. Je veľmi pravdepodobné, že práve oni vám pomôžu rozptýliť vaše pochybnosti a stanú sa vašim osobným sprievodcom na ceste za vašimi plánmi a snami.