Konsolidácia úverov – ako ušetriť, keď máte viac úverov alebo chcete zobrať ďalší?

Máte viac úverov a chcete ich spojiť do jedného a platiť tak nižšie splátky s nižším úrokom? Zlúčenie aspoň dvoch úverov do jedného nazývame konsolidáciou. Zlúčiť do jedného úveru môžete spotrebné úvery, kreditné karty, povolené prečerpanie, úvery zo stavebných sporiteľní, alebo dokonca aj leasingy. Môžete požiadať o spotrebný úver bez založenia nehnuteľnosti, alebo aj so založením nehnuteľnosti. V dnešnom článku sa budeme venovať zlúčeniu úverov do hypotéky, teda úveru so založením nehnuteľnosti.

Hypotéka na zlúčenie viacerých úverov do jedného – konsolidácia úverov

Zlúčiť úvery do hypotéky môžete pri rôznych kombináciách v dvoch prípadoch:

• Ak splácate spotrebné úvery, kreditné karty, povolené prečerpania alebo ďalšie typy úverov a chcete ich spojiť do jedného za účelom zníženia úrokovej sadzby a splátky, máte možnosť o takýto úver požiadať v prípade, že máte vhodnú nehnuteľnosť na založenie. Výhodou tohto riešenia je úspora na úrokoch a zníženie mesačnej splátky.
• Ak splácate jednu alebo viac hypoték a rôzne úvery bez založenia nehnuteľnosti, pričom je pre vás výhodné konsolidáciou znížiť náklady na tieto úvery.

Podmienky hypotéky na konsolidáciu úverov

Keď sa rozhodnete zlúčiť vaše úvery do jednej hypotéky, o takýto typ úveru môžete požiadať za takých podmienok, ako keby ste žiadali o akýkoľvek iný typ hypotéky. To znamená, že v prvom rade musíte mať dostatočné príjmy na jej splácanie, pretože banky aj pri zlúčení úverov overujú príjmy žiadateľov. Zároveň musíte založiť vhodnú nehnuteľnosť s dostatočnou hodnotou v zmysle podmienok tej – ktorej banky. K podaniu žiadosti okrem dokladov k príjmom a doloženia znaleckého posudku musíte banke doložiť aj úverové zmluvy k vyplácaným záväzkom.

Príklad hypotéky na konsolidáciu úverov

V praxi vyzerá zlúčenie úverov do jednej hypotéky nasledovne:  Klient má hypotéku so zostatkom 60.000 Eur a splátkou 300 Eur, spotrebný úver so zostatkom 12.000 Eur a splátkou 200 Eur, kreditnú kartu s úverovým rámcom 2.000 Eur a leasing na auto so zostatkom 5.000 Eur a splátkou 180 Eur. Spolu sú súčasné zostatky záväzkov klienta 79.000 Eur a jeho mesačné splátky sú 720 Eur. Príjmy tohto žiadateľa sú spolu s partnerom 1.500 Eur, nehnuteľnosť, ktorou majú založenú na hypotéke, má hodnotu 120.000 Eur. Novú hypotéku na zlúčenie úverov chcú splácať 20 rokov. Pri podaní žiadosti doložia znalecký posudok, uvedú svoje príjmy, ktoré banka overí v registri Sociálnej poisťovne a úverové zmluvy ku všetkým záväzkom. V rámci zlúčení úverov do jednej hypotéky im banka môže schváliť nový úver vo výške 79.000 Eur s novou a už len jednou splátkou vo výške  cca 370 Eur. Títo klienti tak po schválení nového úveru budú mať mesačne v rodinnom rozpočte plus 350 Eur.

Navýšenie úverov pri konsolidácii

Vráťme sa ešte k horeuvedenému príkladu. Klienti okrem zlúčenia úverov potrebujú ešte určitú sumu na menšiu rekonštrukciu bytu, ktorú vedia banke zdokladovať, a to vo výške 10.000 Eur. Je možné požiadať v rámci konsolidačnej hypotéky aj o navýšenie a to štandardne do 80% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Tzn. že žiadatelia v tomto príklade majú možnosť ešte v banke dostať ďalšie peniaze v rámci jednej hypotéky na rekonštrukciu, za určitých okolností dokonca použitie ich účelu ani nemusia dokladovať, čiže by sa jednalo o bezúčelové navýšenie hypotéky. Nový úver by tak mali vo výške 89.000 Eur a novú splátku okolo 410 Eur. No nie je to výhodné?

Výhody hypotéky na zlúčenie úverov

Ako vidíte, hypotéky na zlúčenie úverov môžu mať veľké výhody. Na jednej strane viete ušetriť na úrokoch, pretože je pravdepodobné, že na novej hypotéke dostanete nižšiu úrokovú sadzbu ako na pôvodnej, nezanedbateľne si znížite úrok na vyplácaných spotrebných úveroch aj napriek dlhšej dobe splatnosti, ktorú budete mať na hypotéke a zároveň si prilepšíte k mesačnému rodinnému rozpočtu výrazným znížením splátok. A v mnohých prípadoch si ešte môžete skvalitniť alebo zrekonštruovať vaše bývanie, prípadne zafinancujete štúdium svojim deťom alebo obnovíte domáci vozový park.

Pomôže konsolidácia úverov aj vám?

Dnes sa stretávame väčšinou s klientmi, ktorí už majú rôzne úverové produkty a našu pomoc pri konsolidácií úverov ich ocenilo už nespočetné množstvo. Ak aj vy chcete mať svoje úvery pod kontrolou a splácať ich čo najvýhodnejšie, obráťte sa na našich hypotekárnych špecialistov, ktorí vám kedykoľvek ochotne pomôžu ušetriť nemálo peňazí.